Dans ce livre blanc, les experts d'A CAPELLA Consulting partagent leurs réflexion sur la diversification des offres des assureurs santé, face aux nombreuses évolutions réglementaires, aux innovations technologiques et aux situations de crise telle que celle provoquée par la COVID-19.

L’industrie financière connait depuis quelques années une évolution exponentielle en termes de produits financiers et de progrès technologiques, offrant aux clients investisseurs un panel d’investissement plus large et plus accessible, du moins en théorie… La crise mondiale de 2008 a pointé du doigt les dysfonctionnements et a amené la commission européenne à mettre en place une directive visant à protéger les clients investisseurs en 2014 : MiFid II. Cette dernière s’articule autour de trois principaux axes : la transparence, la protection de l’investisseur et l’efficience des marchés. Devant entrer en vigueur en janvier 2017 puis reportée d’un an car trop complexe à mettre en œuvre dans les temps, son application a engrangé de nombreuses confusions et provoqué une profonde réforme des marchés financiers.

L’obligation de mise en œuvre de la DSP 2 (Directive sur les services de paiement 2) a généré un nombre d’échanges tout à fait inhabituel ces derniers mois, pour tous les banquiers comme pour les Fintechs. DSP 2 est une directive européenne qui impose aux banques d’ouvrir leur système d’information aux agrégateurs de comptes (i.e. Bankin ou Lynxo) et initiateurs de paiements (i.e. Slimpay ou WorldPay). Mais elles ne doivent pas le faire n’importe comment, la directive fixe des règles non négociables : la sécurité doit être maximum avec un mécanisme d’authentification forte de la part du client, l’expérience utilisateur doit être confortable et le client disposera de droits augmentés en cas de litige avec la banque notamment dans la situation d’une utilisation frauduleuse de son compte.